احسان امیرزاده گوغری٬ فاطمه نجفی زیارانی٬ هما طاهری
چکیده
هدف از این مطالعه ایجاد تصویری روشن از دسترسی افراد حقیقی به تسهیلات است. به همین منظور دو بعد آثار منطقه‌ای و روندهای زمانی مدنظر قرارگرفته‌اند. در این مطالعه از مجموعه منحصربه‌فرد داده وام به وام به افراد حقیقی که از سمت وام‌دهنده (شبکه بانکی) جمع‌آوری‌شده، برای روشن ساختن ابعاد دسترسی به تسهیلات استفاده شده است. نتایج حاصل از این مطالعه نشان می‌دهد که در ایران دسترسی به محصولات/خدمات مالی به نحوی نامتوازن توسعه یافته است. ورود به بازار تسهیلات در مناطق مختلف جغرافیایی کشور کاملاً ناهمگون است. به‌علاوه به نظر می‌رسد میان نسبت تسهیلات به سپرده پس از کسر سپرده قانونی در هر استان و ورود به بازار اعتبارات در آن استان رابطه منفی وجود دارد. نابرابری در دسترسی به تسهیلات در طول زمان و در مناطق مختلف زنگ خطری برای سیاست‌گذار رفاهی و مالی به صدا درمی‌آورد. چراکه روند اخیر اعطای تسهیلات چه از سمت عرضه و چه از سمت تقاضا تبعات نامطلوبی در باب نکول تسهیلات و نابرابری در بهره‌مندی از تسهیلات ایجاد نموده است.
واژگان کلیدی: شمول مالی، تسهیلات، دسترسی مالی، تسهیلات خرد، نابرابری